精準投資：為什麼你的投資總是不如預期？5步驟打造自己的人生投資計畫

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如何讓你的財富穩定、確實、符合預期的增長？努力賺大錢就可以嗎？60%年薪700百萬美元的美國職籃球員，退休後5年破產！成為投資高手就可以嗎？偉大的投資人傑西．勞倫斯頓．李佛摩（JesseLauristonLivermore）最後投資失利自殺身亡。事實上不你必賺大錢，也不必成為投資高手，就可以讓你的財富穩定、確實的成長。你只要採用投資目標導向系統，就可以讓你穩健的達成人生財務目標。五個步驟：步驟一：先確定我們有哪些目標要達成？步驟二：考量想達成目標的問題點、時間點與預算？步驟三：依我們現在的狀況與執行方式，如何調整財務狀況達成目標。步驟四：設定好各種調整策略後，如何具體執行投資、保險、緊急預備金、收支預算管理……等計畫。步驟五：如果目標改變或各種意外發生、市場波動心理影響，知道如何調整來應對。其中步驟四的投資組合管理以：良好的品質（Q）、合理的價格（V）、充分的分散（D）、足夠的時間（T）為原則。總而言之，利用足夠的時間，也就是長期投資，讓複利效果，協助你的理財目標可以穩定、確實的達成。你也許會說，我想一夜致富。但是買樂透或是利用高風險的投資工具，是不時出現一夜致富的案例。但是不一定輪得到你。以這些高風險，近似賭博的工作來完成理財目標，大多數人到最後都會如竹藍打水——一場空。有計畫的投入資金，用穩定的方法進行投資，可以保證你長期累積一定的財富。而且它不會降低你中樂透的機會。本書特色指出讓財富可以確實累積的關鍵許多人投資股市賺了錢，但是始終沒有如投資書上說的「複利效果」發生，沒有見到「每個月10000元，年化報酬率8%，10年資金長一倍」。為什麼？賺了20%、30%，就清戶頭把錢移到各種不同的用途。如裝假牙、買名牌包、出國旅遊。下次又從頭開始，又賺了20%、30%，又買車、上課，結果又清戶頭。花錢沒有什麼不好，問題財富始終沒有累積，讓「複利效果」真的發生。原因是什麼？是因為你沒有為投資建立明確的目標，或是建立了目標，又沒把他和手段之間取得連結。最後終究無法積小勝為大勝。本書提出目標導向投資系統以確保你的財富如計畫累積。適合對人生有明確計劃的投資人用樂透來進行投資，以期達成財富目標。有時可立桿見影，但是沒有人有把握在達到設定目標完成時間時，可以達成目標。同樣的情況也出現在採用高險投資工具的投資人身上，你可能在賺爆之後破產。本書管理投資組合的原則，在於可以有效的達成目標。其關鍵因子包括良好的品質（Quality）、合理的價格（Value）、充分的分散（Diversification）、足夠的時間（Time）。適合對人生有明確計畫的人士。打造符合價值觀的計畫與投資組合有一個理財達人30歲就財富自由，但是他老婆一天開冰箱超過4次（浪費電），他就大發雷霆；有一個小資女25歲就買房，她每天都找一個同事吃飯，然後不付錢；有的人為了省錢，從不和朋友聚餐，杜絕一切娛樂。以上這些沒有什麼不好，只要你做的出來。所有的投資理財行為都必須配合當事人的價值觀。同樣是賺25000元，她可以每天坑同事，一個月擠出5000元來定期定額，你做不到。你一個月頂多1500。他每天不出門，天天在家看盤，歐股、美股、美股選擇權統統來。你則要唱歌、聚餐、健身。頂多買買0050、VTI。他沒有比你好，你也不比他差，只是你要依照你的條件、設定。訂定計畫，定時檢討，用符合你價值觀的方法，達成你設定的目標。跟隨本書的引導。打造符你價值觀的計畫與投資組合。讓理財成就你，而不是抺殺個人特質成為守財奴。提供明確執行方法觀念很重要，但是執行方法也很重要。比如再平衡的觀念很重要，但是要如何執行才省事又省手續費？如果你年初投資10萬在股市，另外10萬在債券。到了年底，股市價值增為12萬，債券的價值減為9萬。那麼你要將在股市的投資，減為10.5萬，而債市的投資增加為10.5萬。這是所謂的再平衡。不過對一般上班族而言，因為每月會有新的資金投入，要如何結合再平衡的動作？你可能認為，最簡單的方法就是錯開再平衡跟再投入的時間，這樣就不需更動每月投入的比例，依照原本設定的比例投入即可。但這樣可能會碰到前幾天再平衡剛賣出一些股票，結果今天再投入時又要再買回來的狀況，徒增交易成本。如果同時考慮再平衡與再投入，本書建議這樣做：假設決定的股債比例配置是70／30，最新總市值是股票85萬、債券25萬，而未來預計每月可以再投資2.5萬元，也就是一年投入30萬元。將30萬考慮進資產市值後，重新計算配置，股票的金額會是98萬、債券的金額會是42萬，所以調整內容就會是買進股票13萬、買進債券17萬，相當於每月定期定額買進股票1.08萬、買進債券1.42萬。本書提供明確的操作指引，減少你猜測，摸索的時間。

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